0
Инвестиционное страхование жизни

#Банки, #Финансы, #Инвестиции, #Вклады, #Кредиты, #Пенсия, #Страхование, #Деньги, #Центробанк, #Бюджет

Подбор плана для решения среднесрочных и долгосрочных финансовых задач всей семьи на финансовой консультации у Евгения Меркулова. Подбор плана для решения среднесрочных и долгосрочных финансовых задач всей семьи на финансовой консультации у Евгения Меркулова.

Не многие знают, что в современной портфельной теории страхование жизни является ключевым активом в любом инвестиционном портфеле. О портфельном инвестировании читайте в этой заметке.

Не стоит путать рисковое страхование жизни с инвестиционным. В этой заметке речь пойдёт о инвестиционном страховании жизни.

О том, что такое рисковое страхование жизни и какие страховки доступны россиянам и жителям СНГ читайте в этой заметке.

Почему же, инвестиции находящиеся внутри полиса страхования жизни считаются отдельным классом активов?

Дело в том, что если ваш инвестиционный план по закону является полисом страхования жизни, то для него действуют следующие льготы:

1. Вы имеете налоговые преимущества и прирост вашего капитала не подлежит налогообложению. И это очень положительно сказывается на длительных сроках инвестирования. 2. Юридическая форма страхования жизни защищает ваш капитал от претензий третьих лиц. Налоговой, деловых партнёров, кредиторов и обычно не удовлетворение претензий приводит к аресту имущества. НО, если ваш капитал упакован в форму страхования жизни, то на него нельзя обратить взыскание. 3. Наследование, которое невозможно оспорить. Полис страхования жизни не участвует при разделе имущества и он не участвует в наследовании по закону. Для того чтобы деньги, находящиеся в полисе были переданы желаемому лицу, нотариальное заверение не требуется. Все произойдёт автоматически, если в полисе указан выгодоприобретатель. Наследование в таком случае происходит от 2 недель до 1 месяца и не нужно ждать 6 месяцев, чтобы вступить в права.

Какие же сегодня инвестиционные инструменты в форме страхования жизни доступны россиянам и жителям СНГ.

Их всего два.

Инвестиционное страхование жизни российских компаний (ИСЖ ) и unit-linked зарубежных страховщиков

Как работает контракт ИСЖ

Вы делаете единовременный взнос и он распределяется в полисе на две неравные части. Одна часть вкладывается в консервативный финансовый инструмент (облигация, депозит), дающий гарантированную доходность. К примеру, это 8% в рублях. А 8% от вашего взноса инвестируется в высокодоходные и высокорисковые финансовые инструменты.

И тем самых, страховая компания гарантирует вам, что когда ваш полис ИСЖ закончиться, то вы точно не потеряете вложенные деньги. А доходность при этом, в зависимости от того как сработала небольшая часть ваших денег, вложенная в инвестирование, может совсем отсутствовать, либо быть мизерной.

К тому же в ИСЖ есть страховка жизни, которая равна сумме взноса. и это нельзя назвать страхованием жизни, так как смысл страхования в том, чтобы оплачивая небольшую сумму, привлекать на свою защиту значительно большие суммы.

Доходность по полисам ИСЖ, по официальным данным ЦБ, не превышает 6-8% годовых в рублях. А это сравнимо с доходностью на депозите и не превышает уровень реальной инфляции.

Есть второй способ инвестирования через оболочку страхования жизни.

Это инвестиции через unit-linked. И этот способ наиболее подходит тому, кто хочет заняться портфельным инвестированием.

Как работает unit-linked контракт

Этот контракт работает как отдельный брокерский счёт. Вы открываете этот контракт (план) и сами формируете портфель. При этом этот план позволяет вам выходить на зарубежные финансовые рынки. И исходя из своего риск профиля, видения будущего вы сами составляете портфель. которым бы хотели владеть.

Автоматическое инвестирование. Очень сложно из года в год вручную, не имея большого терпения вкладывать 15-20 лет деньги, распределяя их в разные инвестиционные классы. После открытия unit-linked контракта, страховая компания каждый месяц в течении длительного времени, автоматически будет списывать и распределять деньги в заданный вами портфель длительно время. И вам при этом, не нужно будет отвлекаться от своих текущих дел.

Защита капитала и гарантированная доходность. Существуют контракты с минимальной гарантированной доходностью и со 100% участием в росте фондового рынка. Такие контракты подходят тем, кто не любит рисковать и хочет иметь хорошую доходность и при неблагоприятном развитии ситуации на фондовом рынке иметь гарантию минимальной доходности в 3-4% годовых в валюте.

Согласитесь, иметь такую гарантию на горизонте планирования 15-20 лет отличная идея! Ведь большинство людей в России из-за отсутствия опыта, финансового образования опасаются инвестировать на фондовом рынке. Предпочитая держать все деньги на депозитах. И для многих людей, наличие гарантий капитала и гарантий доходности является важным при принятии решения о инвестировании.

Подробнее о unit-linked читайте в этой заметке.

Благодарю за внимание!

С 2002 года помогаю клиентам создавать пенсионные накопления, финансово защищать семью и получать доход с капитала.

Заполните эту фому и получите бесплатно расчёт пенсионного плана. Для получения консультации пройдите по ссылке.

Ставьте НРАВИТСЯ, если публикация помогла задуматься. Подписывайтесь на канал, чтобы видеть новые статьи в своей ленте.

Независимый финансовый консультант Евгений Меркулов.

»

 

Источник: zen.yandex.ru Евгений Меркулов финконсультант

Понравилось? Поделитесь в соцсетях

Появились вопросы —  задайте их нам в форме справа

Акции Сбербанка или ВТБ – что выгоднее для инвестора

Previous article

ЦБ: из трех, лишенных лицензий банков, было выведено более 5 млрд рублей

Next article

You may also like

Comments

Leave a reply

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

More in Банки

Банки

Как открыть счет в «Сбербанке» для ИП. Подробная инструкция

#Сбербанк, #Банки, #Налогообложение, #Финансы, #Малыйбизнес, #ИП У начинающего индивидуального предпринимателя неизменно возникают вопросы, касающиеся финансовой стороны бизнеса, в частности открытия расчетного счета для ...