0

#Банки, #Финансы, #Инвестиции, #Вклады, #Кредиты, #Пенсия, #Страхование, #Деньги, #Центробанк, #Бюджет

Ставки по вкладам совсем грустные. И продолжат падать. Даже бабушки задумались, что держать деньги на депозите не выгодно. И надо бы освоить новые инструменты. Я собрала ВСЕ известные мне альтернативы вкладам в единый список. Среди них есть как привычные нам вещи, так и довольно странные способы вложения денег.

ВАЖНО!!! В списке вы найдете как консервативные инструменты, так и очень рискованные. Некоторые пункты списка я снабдила дополнительными комментариями. Но если комментариев нет, я очень прошу критически оценивать инструменты. И помнить, что можно потерять все деньги, если вложиться в инструмент, который вы не понимаете. В общем, не уверен — не входи.

КЛАССИКА

1) Лесенка вкладов

Человек открывает несколько вкладов последовательно с небольшим шагом, закидывает туда небольшую сумму, чтобы зафиксировать ставку. А в момент, когда у него заканчивается очередной вклад, переводит деньги на тот, что у него ранее уже был открыт. Лучше всего такие лесенки обновлять перед новогодними праздниками, когда банки предлагают разные сезонные вклады с выгодными ставками. Но бывают и в другое время интересные предложения.

2) ИИС + ОФЗ

Облигации федерального займа выпускает Минфин. Они столь же надежны, как вклады в Сбербанке. Почему мы доверяем банковским вкладам? Потому что мы знаем, что они застрахованы. А кем? АСВ? А что такое АСВ? Государство!

Строго говоря, мы верим в вклады, потому что верим государству. По облигациям федерального займа тот же ответчик — государство. Могут ли вклады сгореть? Могут, если будет дефолт на уровне всей страны. Могут ли сгореть ОФЗ? Аналогично, если будет общестрановой дефолт. Пока за всю историю новейшую России такого не было.

Доходность к погашению ОФЗ-н второго выпуска, объявленного в сентябре 2017 года, составляет 8,48% годовых. А если купить ОФЗ через ИИС — индивидуальный инвестиционный счет — то можно добавить к доходности еще и налоговый вычет. С каждых 400 тысяч в год, которые вы заводите на ИИС, вы можете получить 52 тысячи возврата.

Есть только одно ограничение. Три года. Открыли счет, завели деньги, прошло 3 года — можно выводить. Если раньше, придется вернуть вычет. 

3) ИИC + корпоративные облигации

Не обязательно покупать только облигации федерального займа. Можно и корпоративные — то есть те, которые выпускают разные компании. Но с ними больше рисков, компании чаще банкротятся, чем государства. Но больше и доходность. Кроме того, корпоративные облигации вслед за ОФЗ-шками освободили от налога на купонный доход.

ПРОГРАММНАЯ СТАТЬЯ ПРО ОБЛИГАЦИИ. СОВЕТУЮ ПОЧИТАТЬ, ЕСЛИ ИНТЕРЕСУЕТЕСЬ ТЕМОЙ

Кстати, мы с ребятами договорились о том, что они проведут бесплатный вебинар для моих подписчиков. Следите за анонсами. И подпишитесь на канал, если вы еще не подписаны.

4) Дивидендные акции

Человек, который купил акции, может получать доход как от роста стоимости самой бумаги. Так и от дивидендов, которые компании выплачивают своим акционерам.

Нашла для вас классную статью про пенсионерку, которая научилась отбирать такие компании: которые вот-вот выплатят очередные дивиденды. И зарабатывает на этом!

ССЫЛКА ПРО БАБУЛЮ

ДЛЯ РИСКОВЫХ

5) Краудинвестинг

Это вложения частных лиц в малый и средний бизнес. Те, кому нужны деньги на бизнес, и те, кто готов эти деньги одолжить под процент, встречаются на специальных площадках. Иногда площадка берет на себя дополнительные функции. Например, Альфа-поток отсеивает мусорные заявки на финансирование. Отбирает несколько компаний и создает из них пакеты, чтобы уменьшить риск частных инвесторов. Следит, чтобы должники вовремя вносили платежи.

Доходность обещают до 20% годовых. Риск довольно высокий, ведь в проекте задействованы небольшие предприятия.

У Финама есть сервис, который продает права требования по займам, выданным физическим лицам под высокий процент. Все кредиты обеспечены залогом: машинами и квартирами. В целом, довольно надежно. Но карма…

ВОТ ТУТ ПОЛНЫЙ СПИСОК КОМПАНИЙ, КОТОРЫЕ ЗАНИМАЮТСЯ ТАКИМ КРЕДИТОВАНИЕМ.

6) Крипта + ICO

Об этом не писал только ленивый. На слуху истории людей, которые купили биткоины по 100 долларов и вышли на пике, когда электронная монета стоила 20 тыс.долларов за штуку.

Понятно, что пузырь. Понятно, что риски. С другой стороны, жить в то время, когда все это только зарождается и не попробовать… Перечитайте дисклеймер и помните о конских процентах за все: за ввод денег, за операции, комиссии бирж за любой чих и очень дорогой вывод заработанного… И вперед!

Не обязательно покупать именно биткоин, посмотрите другие монеты. Возможно, среди них есть недооцененные.

Еще один способ вкладываться в крипту — покупать акции компаний, которые выходят на ICO.

ICO значит, что компания впервые вышла на биржу, впервые предлагает другим людям купить долю в своем капитале. Причем купить можно только за криптовалюту, за обычные деньги нельзя. Если компания вырастет в цене, инвесторы могут заработать миллионы. Сейчас все ждут ICO компании Telegram. Павел Дуров уже анонсировал эти планы.

7) В бизнес друга, в свой бизнес или в компанию, где вы работаете

Некоторые компании берут в долг на развитие у своих же сотрудников. Если у вас устойчивая компания, то это хороший вариант вложений: риски ниже, чем на старте собственного дела. При этом вы более осведомлены о финансовом положении компании, потому что находитесь внутри, по сравнению с вложениями в бизнес друга.

8) Займ микрофинансовой организации

Это вариант для тех, у кого есть 1,5 млн руб и больше. Ограничение прописано в законодательстве. Устроено все просто. Вы даете взаймы микрофинансовой организации. МФО ссужает под процент всяким маргиналам и алкоголикам. Риски несут они, а повышенная доходность — у вас.

Но мероприятие рискованное. Если МФО обанкротится, деньги вам придется возвращать через суд, и возврат не гарантирован. Ну и опять же, карма, карма…

ЭКЗОТИКА

9) Ретромашины

А что, говорят, самая выгодная категория из экзотических инструментов инвестирования…

10) Вино и виски

Аналитики из Шотландии утверждают, что на виски можно заработать до 30% в год. Только это не относится к тем бутылкам, что продаются в магазине. Купить коллекционный алкоголь можно только на аукционе.

Но если честно, инвестиция так себе. Потом эти бутылки надо будет где-то хранить. А ЕЩЁ МОЖНО СЛУЧАЙНО ВЫПИТЬ — И ВСЯ ДОХОДНОСТЬ ПОЙДЕТ ЛЕСОМ.

11) Монеты

Монеты малоликвидны (их сложно продать), их подделывают, в них надо разбираться, их надо где-то хранить.

Но на них реально заработать. Так, британские монеты, входящие в Stanley Gibbons GB200 Rare Coin Index, за 14 лет показали рост в 5 раз. В России тоже есть недооцененные экземпляры. Например, монеты номиналом 10 рублей из серии «Регионы России». Самыми редкими в этой коллекции считаются монеты с изображением на реверсе (обратная сторона монеты) Пермского края, Ненецкого АО, Ямало-Ненецкого АО и Чечни.

ВОТ ВАМ СТАТЬЯ ПРО МОНЕТЫ

Куда нет смысла вкладываться?

В том смысле, что доходность будет ниже, чем на вкладе. Просто перечислю эти волшебные инструменты.

  • валюта
  • НСЖ — накопительное страхование жизни
  • ИСЖ — инвестиционное страхование жизни

А еще ПИФы: они обещают высокую доходность, но посмотрите их комиссии! В итоге доходность получится в районе 4-5% годовых, ниже, чем на вкладе. При этом вклады застрахованы и доходность по ним гарантирована! А в ПИФе — нет.

Ну и конечно недвижка. То, что жилая недвижка малодоходна, написано уже 100 раз. Но так и подмывает взять ипотеку под 6%, тем более цены упали…

ВОТ ВАМ МОЯ СТАТЬЯ, В КОТОРОЙ ЕСТЬ ТЕСТ: СТОИТ ЛИ ВАМ СЕЙЧАС ПОКУПАТЬ КВАРТИРУ. ПРОЙДИТЕ ЕГО, ЕСЛИ ДУМАЕТЕ ОБ ИПОТЕКЕ

Если и ориентироваться на недвижимость, то лучше на коммерческую — например, заключить договор с компанией, управляющей апарт-отелями. Доходность по ним может составить 10% годовых.

ВОТ ЕЩЕ ОДНА МОЯ СТАТЬЯ НА ЭТУ ТЕМУ

И ВЕБИНАР

Что касается зарубежных ПИФов недвижимости, это инструмент, к которому тоже надо относиться с осторожностью, учитывать валютные риски. К примеру, в последние два года вложения в REIT приносили российским инвесторам убытки при пересчете на рубли.

ДРУЗЬЯ, Я БУДУ РАДА, ЕСЛИ ВЫ ПОДЕЛИТЕСЬ ЭТИМ МАТЕРИАЛОМ СО СВОИМИ ЗНАКОМЫМИ. И ПОДПИШЕТЕСЬ НА МОЙ КАНАЛ. ЭТО МОТИВИРУЕТ МЕНЯ ПРОДОЛЖАТЬ ПИСАТЬ В ЭТОТ БЛОГ.

»

 

Источник: zen.yandex.ru Кошелёк закрой

Понравилось? Поделитесь в соцсетях

Появились вопросы —  задайте их нам в форме справа

Заставим деньги работать на нас

Previous article

Банк России планирует расширить свои полномочия

Next article

You may also like

Comments

Leave a reply

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

More in Банки

Банки

Как открыть счет в «Сбербанке» для ИП. Подробная инструкция

#Сбербанк, #Банки, #Налогообложение, #Финансы, #Малыйбизнес, #ИП У начинающего индивидуального предпринимателя неизменно возникают вопросы, касающиеся финансовой стороны бизнеса, в частности открытия расчетного счета для ...