Scroll to top
  • +7 (499) 647 43 06
  • sale@tab-is.ru
  • Время работы: 9:00 - 20:00

BaaS (Banking-as-a-Service) Банковское дело как услуга и выживание банков в эпоху цифровых технологий


No comments

Банки традиционно считаются пионерами автоматизации процессов, но в настоящее время они находятся на фоне сегодняшнего цифрового, ориентированного на клиента ландшафта финансовых услуг. Нарушение традиционного банковского обслуживания становится все сильнее во всем мире, и банки должны заново изобрести свои услуги, чтобы соответствовать ожиданиям сегодняшних потребителей.

Большинство инноваций в сфере финансовых услуг, в том числе в сфере страхования, приходят от лидеров, которые являются новичками в отрасли или приходят из-за пределов финансовой индустрии. Растущие требования SaaS (Software-as-a-Service), IaaS (Infrastructure-as-a-Service) и PaaS (Platform-as-a-Service) могут привести к появлению специализированных отраслевых сервисов и платформ в очень тесном будущее с такими решениями, как BaaS (Banking-as-a-Service) и BaaP (Banking-as-a-Platform).

Корреляция между доходом и доступом к формальным финансовым услугам в современном мире все еще очень сильна, однако в настоящее время этот ландшафт меняется с приходом действующих лиц и новаторов в области мобильной связи / интернета, которые в настоящее время интегрируются с основными банковскими системами посредством нормативно-правовой базы центральных банков, которая в настоящее время становится более гибкая в глобальном масштабе и расширяемая поставщиками услуг финансовых технологий, которые настойчиво стремятся изменить мир финансовых услуг.

Предприниматели возглавляют группу разрушителей, большинство из которых находятся в тени таких компаний, как Sqaure, PayPal, Fidor Bank, Moven, Prosper и других, которые хотят навсегда изменить бизнес-модель банков и финансовых учреждений.

«Разделение» финансовых услуг стало чем-то неизбежным и глубоко преобразовало отрасль, как показано на диаграмме ниже:

Как сообщают в основном многие исследовательские компании и специализированные каналы, большое количество повстанческих финансовых технологических компаний (FinTechs) глубоко разрушает индустрию традиционных банковских услуг по всему миру, как никогда прежде, делая доступным для рынка широкий ассортимент инновационные, многоканальные и простые в использовании банковские решения. И эти новые предложения, в том числе цифровые кошельки, управление активами, одноранговое (P2P) кредитование и платежные предложения, становятся все более популярными среди банков и других потребителей финансовых учреждений. Чтобы сохранить и сохранить долю в кошельке, банки и финансовые учреждения должны переосмыслить будущее предоставления услуг, которое они в настоящее время предлагают, таким образом, что это выходит за рамки внедрения новых технологий.

Банковское дело как услуга (BaaS) радикально переходит от построения и управления финансовыми решениями к сборщикам ориентированных на потребителя инструментов финансового управления и связанных с ними предложений, которые обеспечивают банкам надежный путь для конкуренции на этом быстро меняющемся рынке. BaaS позволяет банкам сокращать время выхода на рынок в новых средах и быстро удовлетворять потребности и ожидания цифровых потребителей, но переход на BaaS не так прост, поскольку банки должны быть готовы предоставить своим партнерам такие услуги по обработке данных и приложений, как FinTechs и другие сторонние разработчики через стандартизированные и открытые API (интерфейсы прикладного программирования), а также подключи и работай на новых появляющихся платформах, в которых они не являются фактическими владельцами опыта и отношений с клиентами,

Эта довольно экстремальная трансформация должна рассматриваться в течение длительного периода времени и основывается на аппетите банка к риску и зрелости цифрового бизнеса после нескольких шагов, которые должны быть успешно реализованы, начиная с исследовательского проекта, затем переходя к выбору и расширению платформы открытого API, преобразование его основного процесса и, наконец, превращение в полностью всеобъемлющую модель BaaS, и весь этот процесс должен иметь в качестве предпосылки следующие пункты:

  • Подготовка, адаптация или построение надежной экосистемы под руководством API;
  • Выбрать и сформулировать наиболее подходящую стратегию API;
  • Выбор партнеров, соответствующих рынку и стратегии вашей компании;
  • Налаживание прочных партнерских отношений с FinTechs и независимыми разработчиками программного обеспечения для поддержки и монетизации API;
  • Иметь стратегию управления изменениями для внедрения и дальнейшего продвижения BaaS в вашей компании;
  • Обеспечьте стратегическое соответствие между бизнес-целями и вашим проектом BaaS.

Если банки смогут успешно внедрить BaaS, они могут превратиться из простого периферийного учреждения в цифровую эпоху и стать важным брокером, который дает множество различных преимуществ для потребителей и партнеров по всей цепочке создания стоимости, расширяя клиентскую базу своих партнеров, усиление инноваций и создание новых источников дохода.

Традиционный подход, принятый большинством розничных и коммерческих банков, в настоящее время испытывает сильную конкуренцию со всех сторон. Банки всегда осуществляли комплексное предоставление услуг, интегрируя опыт, процессы и продукты, но недавняя ориентация на потребителя, завоевывающая рынок, и рожденные цифровые FinTechs предоставляют рынку значительный опыт работы с клиентами, получая доступ к прикладным услугам и данным. среди поставщиков финансовых услуг, просто чтобы упомянуть одну из многих тенденций, которые в настоящее время влияют на рост BaaS.

Чтобы банки выжили в этом новом рыночном порядке, они должны глубоко изменить свое ценностное предложение. BaaS в настоящее время становится новой бизнес-моделью и эффективным конкурентным инструментарием, и эта бизнес-модель включает в себя много важных элементов, но среди них банки фокусируются на следующих трех:

  • Переход к ассемблерам решений по управлению финансами : эффективная стратегия внедрения BaaS полностью сфокусирована на компонентных возможностях, которые позволяют использовать любой тип технологии «включай и работай», в результате чего банки становятся сборщиками индивидуальных решений по управлению финансами, созданных для удовлетворения изменение потребностей и ожиданий клиентов. Приняв методологии компонентизации, банки также получат лучшую стандартизацию и снижение затрат.
  • Ориентация на открытые банковские API : BaaS нацелена на предоставление инновационных ориентированных на клиента решений путем открытия традиционных возможностей и активов банков, а API являются основополагающим элементом для предоставления BaaS, помогая и стимулируя традиционных игроков перейти к оцифровке. API позволяют банкам обмениваться данными с внутренними разработчиками, партнерами и сторонними организациями, такими как FinTechs, которые затем манипулируют этими данными для создания ценных сервисных предложений, включая приложения для мобильных платежей, решения для однорангового кредитования, аналитические информационные панели и другие решения.
  • Ориентация на инновации и ориентацию на клиента чтобы предоставить более инновационное и ориентированное на клиента предложение, банки должны предоставлять потребителям возможности и данные для внешних и внутренних партнеров, таких как виртуальный интеллектуальный банковский помощник, стимулируя эффект мультипликатора для увеличения клиентской базы и источники дохода при одновременном снижении затрат.

Понятно, что в BaaS и создании экосистемы API есть много преимуществ. Таким образом, банки становятся способными лучше исследовать внешние инновации с помощью данных и логики, предоставляемых через открытые API, а также использовать такие возможности для разработки и новых предложений и повышения качества обслуживания клиентов, лояльности клиентов и доли в кошельках. Банки также найдут новые источники дохода и приобретут новых клиентов, особенно так называемых цифровых аборигенов, которые ищут более инновационные предложения. Модель BaaS значительно улучшает способность банков лучше и быстрее реагировать на постоянно меняющиеся рыночные условия и меняющиеся требования клиентов. Но при внедрении BaaS банки сталкиваются с компонентом риска, в том числе потерей контроля над вовлечением клиентов, фрагментацией клиентской базы и размыванием инновационных продуктов под руководством банка,

Не за горами дни, когда мы увидим полностью цифровой банк, предназначенный для предоставления широкого спектра услуг FinTech, работающих через BaaS. Влияние BaaS будет только расти, так как банки продолжают концентрироваться на потребностях потребителей, их ожиданиях и возможностях, связанных с технологиями, а также вводить новшества для повышения уровня конкуренции. Чтобы выжить в эпоху цифровых технологий, сохранить актуальность, сохранить долю рынка и сохранить присутствие в отрасли, банки должны принять BaaS.

Получите профессиональную консультацию

По применению облачных технологий в вашей компании

Оставьте заявку и мы перезвоним вам в течении 5 минут

Related posts

Post a Comment